Наиболее популярным банковским учреждением у россиян является «Сбербанк России», услугами которого пользуется практически все население страны. Но в последнее время в соцсетях все чаще появляются обескураживающие посты клиентов Сбера о том, что банк стал усиленно бороться с неплательщиками налогов. Ходят слухи, что финучреждению даже доверили блокировать карты с денежными средствами, если возникло подозрение в уклонении. Разберемся в данной статье, правда ли это и чего следует ожидать от банка.
Официальная позиция
Уточним сразу же, как сообщают официальные источники Сбербанка, данная информация является фейковой (ложной), и систематически всплывает в сетях еще с 2014 года. Так, по состоянию на сегодня банком не проводится никаких проверок и прочих механизмов, которые бы повлияли на блокировку карт граждан.
При этом ограничения на перевод денег все же могут быть задействованы, но лишь в той ситуации, когда у Сбербанка есть подозрения, если эту операцию возможно пытаются провести мошенники, похитившие карту или пароли для доступа к интернет-банкингу. Если такая ситуация возникает, банк предоставляет возможность практически моментально подтвердить, что операция проводится лично клиентом. Для этого достаточно назвать секретное слово оператору или лично посетить любое отделение банка.
С чем еще борется Сбербанк? Его обязанность – помешать тем, кто занимается неправомерным отмыванием или обналичиванием денег. И это не прихоть финучреждения, а его прямая функция в рамках действия ФЗ за № 115 «О борьбе с легализацией прибыли, полученной нелегальным методом, и финансированием терроризма». Доступ к банковской карте могут приостановить на период проведения проверки правомерности осуществляемой операции.
Если приостановлен платеж
Санкция в виде блокировки пластиковой карты может быть применена Сбербанком даже при перечислении маленькой суммы. В этой ситуации банкиры фиксируют, что проведенная финоперация похожа на ту, что выполняет вирусная программа, и в итоге – средства могут уйти на дискредитированный расчетный счет, а еще чаще – на виртуальную карту. В этом случае, если платеж адресуется на подозрительную карту, отправителю средств придет письмо в банкинге или смс-сообщение.
Важно: В той ситуации, когда у вас просят сведения о карте, информацию для отмены осуществления перевода или секретный код из смс-сообщения, знайте – это аферисты. Также нужно срочно сообщить, позвонив на номер 900, если вы получили оповещение, что произведена финоперация с вашего счета, которую вы не осуществляли.
И если вы получили SMS из Сбербанка о приостановке платежа, в сообщении также должна указываться и причина приостановления, а также способ, как можно подтвердить финоперацию. Временно ограниченный перевод – это не блокировка банковской карты.
Саму карту могут заблокировать только, если есть подозрение о мошеннических действиях. И лишь тогда, когда сотрудники Сбербанка не дозвонились до своего клиента или у них есть информация, что карта украдена.
Если ограничен доступ к карте
Доступ к карте может быть временно ограничен сотрудниками Сбера в той ситуации, если они заподозрят факт обналички или попытку уйти от уплаты налога на доходы физлиц. В таких случаях финансисты мониторят движение средств в особом и исключительно индивидуальном порядке. И в случае появления обоснованных подозрений – доступ к карте будет ограничен. Воспользоваться счетом можно будет, если прояснить все в отделении Сбербанка, и только с разрешения специалистов.
Чтобы полностью разобраться в сложившейся ситуации, Сбербанк потребует от клиента доказать целесообразность проведения финоперации. Необходимо будет предоставить документальное подтверждение легального источника дохода или доказательство того, что средства будут потрачены на определенные цели, а не просто обналичены.
Такой запрос будет отправлен банком по электронной почте или в форме SMS. В сообщении будет указано, какие шаги необходимо предпринять для снятия ограничения, и куда следует обратиться.
Как избежать блокировки
Чтобы этого не произошло, придерживайтесь элементарных правил:
- Не ведитесь на просьбы друзей, соседей, близких родственников и тем более малознакомых людей перевести через вашу карту средства, к которым не имеете никакого отношения, и особенно – если речь идет о большой сумме. И уж тем более – не обналичивайте эти средства в банкомате.
- Никому и никогда не передавайте свою пластиковую карту или ее секретные данные – ею могут воспользоваться для транзита средств или обналичивания.
- Снимайте наличку со своей карты Сбера исключительно в случаях, когда она действительности нужна, если нельзя оплатить приобретение картой. Особенно этот совет актуален, если средства зашли на карту путем безналичного перевода. Старайтесь как можно чаще рассчитываться картой.
- Не используйте карту Сбера, оформленную на физлицо, если оплачиваете расходы, связанные с бизнес-деятельностью. Оформите на себя ИП или зарегистрируйте компанию, и, указав юридический адрес, закажите бизнес-карту.
- Не соглашайтесь на предложения оформить вас гендиректором компании, если вы фактически никак не будете принимать участие в ее деятельности.
- Предварительно позаботьтесь о том, чтобы все ваши финоперации можно было документально удостоверить – все необходимые бумаги содержите в полном порядке.
- Сотрудничайте со Сбербанком, ведь если игнорировать запросы финучреждения – карту и вправду могут заблокировать.
А как избежать в Сбербанке блокировки счёта юридическим лицам читайте здесь.
