Скоро банки будут оценивать бизнес по-новому. Дума приняла в 3-ем чтении законопроект, по которому оценивать все счета предпринимателей будет Центробанк. Для принятия осталась самая малость – подпись Путина.
Кого коснется
В законопроекте указано, что все это коснется только клиентов, которые являются юр. лицами и ИП. Самозанятые и обычные физ. лица в законопроекте не упоминаются.
Что изменится
Центральный банк (ЦБ) запустит сервис «Знай своего клиента». С его помощью банки смогут по-новому оценивать своих клиентов на благонадежность.
Всего предусмотрено 3 категории благонадежности:
- Низкий уровень риска. Сюда попадут клиенты, у которых реальная деятельность и нет сомнительных операций. По мнению ЦБ в эту категорию попадут 99 % клиентов.
- Средний уровень риска. Тут будут клиенты, совмещающие реальный и теневой бизнес.
- Высокий уровень риска. Сюда попадут клиенты, которые не ведут деятельность и предположительно специально создаются для отмывания доходов (например, ООО-однодневки).
Чем грозит
Если клиент попадет в категорию высокого риска, то банк запретит ему все операции по счетам. Нельзя будет снимать деньги, переводить их на другие счета и тому подобное.
Однако из этого правила есть исключения. Так, клиент в любом случае сможет:
- платить взносы в Пенсионный фонд, Фонд медицинского страхования и пр.;
- платить налоги;
- оплачивать расходы, связанные с ликвидацией бизнеса;
- платить кредиты и так далее.
Стоит отметить, что попадание в категорию высокого риска можно оспорить в межведомственной комиссии ЦБ. А если это не поможет, то придется обращаться в суд.
Когда начнется
По заверениям Центрального банка сервис «Знай своего клиента» начнет полноценно работать с 1 июля 2022 года.
